Comment devenir gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine accompagne au quotidien ses clients dans l’optimisation et la fructification de leur patrimoine.

Publié le 1 septembre 2023 à 11h43

Par L'équipe MaFormation

Devenir gestionnaire de patrimoine nécessite de suivre une formation de niveau bac + 5 (master en gestion de patrimoine ou tout autre diplôme équivalent). Possédant de solides connaissances en droit et en fiscalité, ce professionnel accompagne ses clients dans l’optimisation et la fructification de leur patrimoine : finances, biens immobiliers, actifs…

>Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine a pour objectif de conseiller et d’orienter ses clients dans l’optimisation de leur patrimoine financier, immobilier et professionnel, tout en limitant les risques de pertes. Chaque profil client est unique. Le gestionnaire de patrimoine peut ainsi côtoyer des retraités, des chefs d’entreprise ou encore des cadres. Il prend en compte la situation personnelle de chacun et propose des solutions sur mesure adaptées à chaque situation.

De ce fait, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) doit faire preuve d’adaptabilité et de connaissances poussées en droit, en finance, en fiscalité et en comptabilité. Pour proposer les meilleures solutions de placements et investissements à ses clients, il entretient une veille constante dans ces domaines.

Au quotidien, ses missions sont les suivantes :

Le conseil de ses clients en matière de fiscalité et de placements
La réalisation de bilans fiscaux et patrimoniaux
La mise en place de montages financiers profitables à ses clients
La prise en compte des risques liés aux investissements et placements de ses clients
L’information de toute évolution législative et financière pouvant influer sur leur stratégie de placement
La communication avec les autres professionnels investis (avocats, notaires, courtiers)

Devenir gestionnaire de patrimoine

Sous quel statut exercer le métier de gestionnaire de patrimoine ?

Selon ses souhaits, le conseiller en gestion de patrimoine peut travailler sous deux statuts différents :

Salarié : il peut alors exercer son métier de conseiller dans les secteurs de l’assurance ou de la banque
Indépendant en tant que Travailleur non salarié (TNS) : le gestionnaire de patrimoine exerce dans un cabinet de conseil composé d’indépendants. Il peut aussi ouvrir son propre cabinet.

Le conseil en patrimoine peut également être exercé par d’autres professionnels (secteurs de l’assurance, de la banque ou du droit). Ainsi, il n’est pas exceptionnel que des courtiers en assurance, des notaires ou encore des experts-comptables proposent des bilans patrimoniaux à leurs clients.

Comment devenir gestionnaire de patrimoine indépendant ?

Il est naturel qu’avant de se lancer à leur compte, les jeunes diplômés fassent leurs armes en tant que salarié au sein d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Ils peuvent alors effectuer toute leur carrière ainsi. Toutefois, pour plus de liberté et pour augmenter leur rémunération, nombre de CGP se lancent à leur compte et intègrent une agence de conseil en tant qu’indépendants. Certains choisissent même de créer leur cabinet.

Les habilitations et obligations du gestionnaire de patrimoine indépendant

Pour créer son propre cabinet, le conseiller en gestion de patrimoine doit s’enregistrer sous au moins l’un des statuts suivants :

Courtier en assurances : il est en mesure de préconiser des produits d’assurance.
Conseiller en investissements financiers (CIF) : il recommande des produits financiers.
Intermédiaire immobilier : il préconise des biens immobiliers.
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement : il conseille des crédits et des produits bancaires.

Il faut savoir que la majorité des gestionnaires de patrimoine à leur compte exercent sous le statut de conseiller en investissements financiers (CIF). Le conseiller en gestion de patrimoine enregistré sous ce statut doit par ailleurs respecter un certain nombre d’obligations :

Il doit souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle.
Il doit adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Il doit s’enregistrer auprès de l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS).
>Il doit régler une contribution annuelle de 450 € à l’ORIAS.

Les statuts juridiques d’entreprise

Un conseiller en gestion de patrimoine souhaitant devenir indépendant a le choix de son statut. Il peut opter pour la création d’une société en nom propre ou celle d’une société :

microentreprise : dans le domaine de conseil en patrimoine, ce statut n’est pas à privilégier, car évalué peu crédible. De plus, le plafond de chiffre d’affaires peut être rapidement dépassé.
La SARL (Société à responsabilité limitée) ou l’EURL (Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée) : l’EURL est une SARL à associé unique. Ces deux statuts juridiques sont particulièrement adaptés au métier.
La SAS (Société par actions simplifiée) ou SASU (Société par actions simplifiée unipersonnelle) : la SASU est une SAS à associé unique. Ces statuts conviennent également au métier de conseiller en gestion de patrimoine.

Quelles sont les qualités requises pour devenir gestionnaire de patrimoine ?

Devenir gestionnaire de patrimoine nécessite de posséder certaines qualités propres au métier :

L’écoute : le professionnel rencontre chaque semaine de nouveaux clients, possédant chacun leurs propres problématiques. L’écoute est indispensable pour cerner leurs besoins et y répondre au mieux. C’est ce qui forge également sa réputation.
La discipline, la constance et l’organisation : il effectue un suivi personnalisé de chacun de ses clients.
La pédagogie : le gestionnaire de patrimoine est en mesure de vulgariser le jargon fiscal, juridique et financier pour se faire comprendre de ses clients.
La réactivité : il est toujours disponible pour répondre aux interrogations de ses clients.
La discrétion : chacun des dossiers que le conseiller en gestion de patrimoine étudie est confidentiel.

Outre ces qualités, aussi appelées soft skills, des compétences et connaissances dans certains domaines sont indispensables pour exercer en tant que gestionnaire de patrimoine. Ainsi, il possède une bonne maîtrise en matière de droit, fiscalité, ingénierie patrimoniale, économie, assurance, immobilier, comptabilité, négociation, vente.

Quelles études pour devenir gestionnaire de patrimoine ?

Pour devenir gestionnaire de patrimoine, il est nécessaire d’obtenir une formation de niveau master (soit un bac + 5) ou un diplôme d’une école de gestion ou de commerce. Dans ce dernier cas, l’élève devra opter pour une spécialisation en gestion de patrimoine ou en finance.

Voici quelques exemples de masters et de diplômes donnant accès à ce métier :

Master mention Finance - parcours Gestion de patrimoine
Master mention Gestion de patrimoine - parcours Conseil et Ingénierie du patrimoine
Master mention Droit des assurances
Master mention Monnaie, banque, finance, assurance - parcours Conseil en gestion de patrimoine
Mastère Gestion patrimoine et gestion privée
Diplôme supérieur de comptabilité et de gestion (DSCG).

À l’issue de sa formation, l’étudiant possède de solides compétences en ingénierie patrimoniale, en droit et en fiscalité. Ce socle de connaissances fondamentales lui permet d’intégrer directement le marché du travail en tant que gestionnaire de patrimoine.

Quel est le salaire d’un gestionnaire de patrimoine ?

Le salaire d’un gestionnaire de patrimoine tout juste diplômé est d’environ 2900 € bruts mensuels. Certains cabinets proposent un salaire de base fixe assorti d'une part variable. Le professionnel reçoit alors des commissions ou des primes s’il atteint ses objectifs.

Avec l’expérience, son salaire peut rapidement augmenter jusqu’à dépasser les 4000 € bruts mensuels. Sa rémunération pourra être d’autant plus élevée s’il exerce en tant qu’indépendant au sein de son propre cabinet.