Comment devenir expert en assurance

Dans le cadre d’un sinistre (dégât des eaux, accident de voiture, incendie), l’expert en assurance à un rôle primordial. Missionné par un assureur, un particulier ou même une collectivité, il est l’arbitre entre les différentes parties impliquées et évalue les dommages afin d’établir un rapport d’expertise et un bilan financier.

Découvrez dans cet article son rôle, ses qualités, mais également les formations à effectuer pour exercer ce métier.

Quel est le rôle d’un expert en assurance ?

L’expert en assurance intervient sur les lieux d’un sinistre. Ses missions principales sont :

• Analyser les dégâts et en déterminer les causes
• Évaluer le montant des dommages matériels et immatériels, ainsi que le préjudice moral
• Vérifier les déclarations des assurés afin d’écarter toute suspicion de fraude
• Détecter d’éventuelles malfaçons ou anomalies
• Rédiger un rapport d’expertise
• Permettre l’indemnisation des personnes ou entreprises sinistrées
• Apporter son expertise judiciaire dans le cadre d’un litige.

Il peut intervenir dans de nombreux domaines :

• l’automobile
• les objets d’art
• le bâtiment
• la responsabilité civile
• les catastrophes naturelles

Par exemple, l’expert automobile doit estimer les dégâts sur un véhicule accidenté afin d’évaluer le coût des réparations.

Quelles sont les qualités requises pour devenir expert en assurance ?

L’expert en assurances doit posséder un éventail de compétences complémentaires pour mener à bien ses missions d’évaluation et de conseil.

Les soft skills

• L’expert en assurance intervient directement sur le terrain, où ses constatations revêtent un caractère déterminant pour la suite de la procédure. Une rigueur exemplaire et un excellent sens de l’observation sont nécessaires pour être attentif à chaque détail, rechercher les causes, et même effectuer des reconstitutions pour être sûr des déclarations qu’il reçoit.
• Doté de réelles qualités relationnelles, il maîtrise l’art de la communication et fait preuve d’empathie et de courtoisie envers les sinistrés qu’il rencontre. Cette approche bienveillante lui permet d’établir un climat de confiance propice au recueil d’informations fiables.
• L’expert en assurance peut se retrouver face à des situations difficiles. Il doit être capable de garder son sang-froid et d’éviter de se laisser submerger par ses émotions, tout en maintenant une parfaite impartialité et d’objectivité dans son analyse. Cette maîtrise de soi est essentielle pour prendre des décisions éclairées et justes.

Les compétences techniques incontournables

• Pour devenir expert en assurance, il faut posséder des connaissances techniques précises dans son domaine de spécialité. Cela peut être l’architecture, la médecine ou l’automobile par exemple.
• Il doit également être au fait des réglementations en vigueur et avoir une certaine culture juridique, notamment en droit des assurances.
• Il doit être à l’aise avec les outils informatiques et les logiciels bureautiques, qu’il s’agisse de traitement de texte, de bases de données ou d’outils de reporting
• Il doit connaître les techniques de rédaction propres aux comptes rendus d’expertise.

Et celles à ne pas oublier

• Maîtriser les techniques d’entretien et d’enquête pour recueillir des informations précises, fiables et concrètes lors des échanges avec les assurés, témoins et professionnels.
• Maîtriser les techniques photographiques pour enregistrer et documenter les preuves des sinistres
• Détenir des compétences en gestion administrative pour éviter les erreurs, les retards et les contentieux.

Quelle formation pour devenir expert en assurance ?

Sachez qu’il est rare de devenir expert en assurance dès la sortie des études. En effet, pour pouvoir exercer ce métier, il faut généralement se spécialiser dans un secteur spécifique. Il existe de multiples domaines d’activité auxquels peuvent faire face les experts en assurance. La majorité des professionnels de l’assurance bénéficient de plusieurs années d’expérience dans l’architecture, l’automobile, l'ingénierie ou la médecine par exemple. L’expert doit connaître son sujet sur le bout des doigts. Une formation juridique et technique dans le domaine de l’assurance permet d’obtenir un bagage complet pour devenir expert en assurance.

Voici un aperçu des principales formations, de niveau bac+2 à bac+5, qui permettent d’accéder à cette profession spécialisée.

Niveau bac+2 :

• BTS en Assurance
• DEUST Commercialisation des produits financiers option banque et assurance
• BTS  dans le secteur automobile pour pouvoir passer les épreuves du DEA (Diplôme d’Expert en Automobile)

Niveau bac+3 :

• Licence professionnelle dans le domaine de la banque et de l’assurance.
• BUT Gestion des entreprises et des administrations

Niveau bac+5 :

• Diplôme supérieur de comptabilité et de gestion (DSCG)
• Master Finance parcours Gestion des risques financiers ;
• Master Monnaie, banque, finance, assurance spécialité assurance et gestion des risques ;
• Master Droit des assurances.

Ces formations sont accessibles dans le cadre de la formation initiale, en complément d’un diplôme dans un domaine spécifique et d’expérience professionnelle.

Des certifications professionnelles et agréments sont parfois requis pour exercer le métier d’expert en assurance dans un domaine particulier. Ils sont vivement recommandés pour les professionnels déjà en poste souhaitant enrichir leurs compétences et traiter des sinistres plus importants :

• Certification EEA (Experts Évaluateurs et d’Assurance) présente différentes spécialités : préjudices immatériels et marchandises, bateaux de plaisance, vol, etc. Elle est délivrée par le CNPP (Centre National de Prévention et de Protection).
• Certification TEA (Technique d’Expertise et d’Assurance) délivrée par la Compagnie des Experts.

Devenez expert en assurance

Quelle formation continue pour devenir expert en assurance ?

Vous possédez déjà une expérience significative dans votre domaine (bâtiment, automobile, ingénierie), et vous souhaitez donner un nouveau souffle à votre carrière ? Le métier d’expert en assurance est une solution tout à fait envisageable. C’est un secteur qui nécessite des connaissances pointues, que vous possédez grâce à vos expériences passées.

Si vous êtes déjà en possession d’un diplôme d'architecte, d’ingénieur, de médecin ou d’expert automobile, vous pouvez compléter votre formation par un diplôme dans le milieu de l’assurance.

Si vous n’avez aucune expérience ni formation dans un domaine pouvant être expertisé en assurance, vous pouvez envisager une reconversion complète mais cela nécessitera plusieurs années d’études.

Des formations en ligne, finançables par le CPF pour les demandeurs d’emploi et les salariés en poste peuvent être suivies. Vous pouvez notamment vous diriger vers un BTS Assurance, d’une durée de 12 à 24 mois. Il peut être effectué en alternance ce qui vous permet de bénéficier d’une rémunération tout au long de vos études.

Sachez cependant que tous les cursus accessibles en formation initiale le sont également en formation continue. Vous pouvez également envisager de faire une VAE (Validation des Acquis de l’Expérience) pour construire votre parcours professionnel.

Votre futur environnement de travail

L’expert en assurancs évolue dans un environnement hybride, partagé entre interventions sur le terrain et travail de bureau. Les professionnels avec lesquels il collabore dépendent du type de sinistre sur lequel il intervient, mais parmi ses interlocuteurs privilégiés figurent les professionnels du BTP, les forces de l’ordre, les professions juridiques, les autres experts spécialisés, ainsi que les différents acteurs du secteur de l’assurance.

Vos principaux employeurs seront :

• Les sociétés d’assurance
• Les cabinets d’expertise
• Les particuliers
• Les collectivités territoriales

Quels sont les avantages et les inconvénients du métier ?

Avantages

• Un secteur porteur : le domaine des assurances est à la recherche constante d’experts qualifiés
• La possibilité de se spécialiser dans le secteur de son choix en fonction de ses appétences
• Un salaire motivant après quelques années d’expérience

Inconvénients

• Les déplacements fréquents peuvent être vécus comme une contrainte pour les personnes à la recherche d’une stabilité géographique ou d’un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée.
• Le contact régulier avec des assurés en détresse peut peser psychologiquement lorsqu’on ne dispose pas du recul suffisant.

Quelles sont les perspectives d’évolution pour votre carrière ?

Un expert en assurance peut évoluer de différentes manières :

• Au début de sa carrière, l’expert en assurance débute avec des sinistres aux faibles enjeux financiers.
• Avec de l’expérience, il peut se spécialiser sur des sujets plus complexes.
• S’il travaille généralement pour des sociétés d’assurances ou un cabinet d’expertise, il peut choisir de s’installer en indépendant. Pour cela, il est conseillé d’avoir un important réseau de clients.

Quel est le salaire d’un expert en assurance ?

L’expert en assurance bénéficie en général d’une rémunération fixe et d’une part variable selon le chiffre réalisé.

• Un profil débutant peut prétendre à un salaire annuel brut compris entre 2 400 et 2 800 euros, soit entre 28 800 € et 33 600 € brut par an
• Un expert en assurance confirmé peut percevoir entre 3 000 et 3 500 € brut par mois, ce qui équivaut à 36 000 € 6 000 € et 42 000 € brut annuel.

En fin de carrière, la rémunération peut parfois grimper jusqu’à 5 000 euros brut par mois, soit 60 000 euros bruts par an.

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