Comment devenir expert en assurance
Dans le cadre de sinistres quels qu’ils soient, l’expert en assurance à un rôle primordial. Il est l’arbitre entre les différentes parties impliquées et évalue les dommages afin d’établir un rapport d’expertise et un bilan financier. Découvrez dans cet article son rôle, ses qualités mais également les formations à effectuer pour exercer ce métier.
Quel est le rôle d’un expert en assurance ?
L’expert en assurance intervient sur les lieux des sinistres à la demande de son client (particulier, entreprise, compagnie d’assurance). Il est chargé d’analyser les dégâts et dommages, vérifier et déterminer les circonstances et les causes et de dresser un bilan. Ainsi, il évalue le montant des dommages matériels, mais aussi celui du préjudice moral. Dans certains cas, il est aussi amené à vérifier l’éventuelle présence de malfaçons ou anomalies. Il peut agir dans de nombreux domaines :
- l’automobile
- les objets d’art
- le bâtiment
- la responsabilité civile
- les catastrophes naturelles
L’expert automobile par exemple doit estimer les dégâts sur le ou les véhicules accidentés afin d’évaluer le coût des réparations. Il peut également apporter son expertise judiciaire dans le cadre d’un litige.
Quelles sont les qualités requises pour devenir expert en assurance ?
L’expert en assurance agit sur le terrain. Les constatations qu’il effectue sont déterminantes. Il est donc indispensable d’être rigoureux et de mener ses enquêtes avec méthode. Il doit observer chaque détail, rechercher les causes, et même effectuer des reconstitutions pour être sûr des déclarations qu’il reçoit. Grâce à ce véritable travail d’investigation, il est à même de déterminer le montant des dommages. Il doit savoir faire preuve d’empathie et de courtoisie envers les sinistrés qu’il rencontre dans le but de récupérer des informations. L’expert en assurance peut se retrouver face à des situations difficiles. Il ne doit pas se laisser dépasser par les événements et doit savoir faire preuve d’impartialité et d’objectivité.
Pour devenir expert en assurance, il faut posséder des connaissances techniques précises dans son domaine de spécialité. Cela peut être l’architecture, la médecine ou l’automobile par exemple. Il doit également être au fait des réglementations en vigueur et avoir des connaissances juridiques, notamment en droit des assurances. Pour effectuer ses recherches, l’expert en assurance doit maîtriser les techniques d’entretien et d’enquête. Enfin, il doit connaître les techniques de rédaction propres au compte rendu d’expertise.
Quelles études pour devenir expert en assurance ?
Sachez qu’il est rare de devenir expert en assurance dès la sortie des études. En effet, pour pouvoir exercer ce métier, il faut généralement se spécialiser dans un secteur spécifique. Il existe de multiples domaines d’activités auxquels peuvent faire face les experts en assurance. La majorité des professionnels de l’assurance bénéficient de plusieurs années d’expérience dans l’architecture, l’automobile, l'ingénierie ou la médecine par exemple. L’expert doit connaître son sujet sur le bout des doigts. Une formation juridique et technique dans le domaine de l’assurance permet d’obtenir un bagage complet pour devenir expert en assurance.
Voici quelques idées de formation de niveau bac+2 à bac+5 pour pouvoir envisager cette profession.
Niveau bac+2 :
- BTS en Assurance
- DEUST Commercialisation des produits financiers option banque et assurance
- BTS ou DUT dans le secteur automobile pour pouvoir passer les épreuves du DEA (Diplôme d’Expert en Automobile)
Niveau bac+3 :
Niveau bac+5 :
- Master Finance parcours Gestion des risques financiers ;
- Master Monnaie, banque, finance, assurance spécialité assurance et gestion des risques ;
- Master Droit des assurances.
Ces formations sont accessibles dans le cadre de la formation initiale, en complément d’un diplôme dans un domaine spécifique et d’expérience professionnelle.
Des certifications professionnelles et agréments sont parfois requis pour exercer le métier d’expert en assurance dans un domaine particulier. Ils sont vivement recommandés pour les professionnels déjà en poste souhaitant enrichir leurs compétences et traiter des sinistres plus importants :
- Certification EEA (Experts Évaluateurs et d’Assurance) présente différentes spécialités : préjudices immatériels et marchandises, bateaux de plaisance, vol, etc. Elle est délivrée par le CNPP (Centre National de Prévention et de Protection).
- Certification TEA (Technique d’Expertise et d’Assurance) délivrée par la Compagnie des Experts.
Quelle formation continue pour devenir expert en assurance ?
Vous possédez déjà une expérience significative dans votre domaine (bâtiment, automobile, ingénierie), et vous souhaitez donner un nouveau souffle à votre carrière ? Le métier d’expert en assurance est une solution tout à fait envisageable. C’est un secteur qui nécessite des connaissances pointues, que vous possédez grâce à vos expériences passées.
Si vous êtes déjà en possession d’un diplôme d'architecte, d’ingénieur, de médecin ou d’expert automobile, vous pouvez compléter votre formation par un diplôme dans le milieu de l’assurance.
Si vous n’avez aucune expérience ni formation dans un domaine pouvant être expertisé en assurance, vous pouvez envisager une reconversion complète mais cela nécessitera plusieurs années d’études. Des formations en ligne, finançables par le CPF pour les demandeurs d’emplois et les salariés en poste peuvent être suivies. Vous pouvez notamment vous diriger vers un BTS Assurance, d’une durée de à 24 mois. Il peut être effectué en alternance ce qui vous permet de bénéficier d’une rémunération tout au long de vos études.
Sachez cependant que tous les cursus accessibles en formation initiale le sont également en formation continue. Vous pouvez également envisager de faire une VAE (Validation des Acquis de l’Expérience) pour construire votre parcours professionnel.
Quelle évolution pour un expert en assurance ?
Au début de sa carrière, l’expert en assurance débute avec des sinistres aux faibles enjeux financiers. Avec de l’expérience, il peut se spécialiser sur des sujets plus complexes. S’il travaille généralement pour des sociétés d’assurances ou un cabinet d’expertise, il peut choisir de s’installer en indépendant. Pour cela, il est conseillé d’avoir un important réseau de clients.
Quel est le salaire d’un expert en assurance ?
L’expert en assurance bénéficie en général d’une rémunération fixe et d’une part variable selon le chiffre réalisé. Un profil débutant peut prétendre à un salaire annuel compris entre 32 et 45 000 euros bruts. Avec de l’expérience, la rémunération peut aller jusqu’à 70 000 euros bruts par an.
Toutes nos formations pour travailler dans le secteur de l'assurance
© Worawut - stock.adobe.com
