Comment devenir courtier

Intermédiaire entre l’acheteur et le vendeur, le courtier est un professionnel de la négociation. Le courtier négocie dans le cadre d’un cabinet de courtage ou comme indépendant, afin de trouver les meilleures offres aussi bien dans le domaine de l’assurance, du crédit ou de prêt immobilier. Ses activités de courtage lui permettent de trouver et proposer le meilleur taux à ses clients, que les contrats s’adressent à des particuliers ou aux professionnels.

Quel est le rôle d’un courtier ?

Profession commerciale alliant négociation et relation client, le métier de courtier exige des compétences spécifiques pour chaque domaine où il exerce. Selon que vous serez courtier en assurances, en crédit, en prêt immobilier, ou encore courtier en travaux ou en voyage, vous devrez connaître parfaitement le secteur où vous évoluez.

Votre rôle pour réaliser les opérations de courtage mandatées par vos clients sera de :

• Connaître le domaine et les dernières évolutions et acteurs du marché
• Conseiller et appuyer vos clients, entreprises ou particuliers, pour les aider à prendre la bonne décision sur un marché déterminé
• Défendre son client, en particulier en cas de litige après la signature du contrat.

Lorsque le courtier exerce son activité dans un cabinet de courtage, il doit être en mesure, par sa connaissance du marché, d’anticiper les évolutions et de déterminer et expliquer les risques liés à une décision ou un contrat.

Devenez courtier

Quelles sont les qualités requises pour devenir courtier ?

Devenir courtier en assurance, en prêt immobilier ou en crédit exige des compétences relationnelles comme le sens du contact. En effet, vos missions de courtage vous amèneront à rencontrer et négocier avec différentes entités :

• Vos clients
• Les informateurs
• Les fournisseurs comme les banques, les assurances, les agences immobilières, les agences de voyages ou
• les entreprises de travaux.

Bon communicant et fin psychologue, le courtier doit être curieux et rester ouvert aux innovations technologiques afin d’offrir les meilleurs produits à ses clients particuliers ou professionnels. Sa capacité d’analyse lui permet de comprendre les besoins des entreprises ou des particuliers dans leur recherche d’un meilleur taux pour leur prêt immobilier ou pour leur assurance automobile, ou l’assurance de leurs locaux professionnels. Afin de conseiller au mieux et proposer les meilleures offres, le courtier doit savoir anticiper les changements et posséder un esprit analytique.

Persévérant et autonome le courtier devra impérativement posséder :

• Une connaissance pointue et à jour du secteur dans lequel il évolue
• Des qualités commerciales
• Maîtriser l’anglais

Afin d’assurer sa mission, et défendre jusqu’au bout les intérêts des clients qui ont fait appel à ses services de courtage, le courtier devra posséder également des compétences juridiques dans le secteur pour lequel il exerce. En effet, il doit vérifier que chaque clause du contrat est respectée, que les délais de livraison sont respectés. En cas de litige, le mandataire assiste ses clients dans la constitution de déclaration de sinistre et assiste à l’expertise.

Quelles études pour devenir courtier ?

Pour embrasser la profession de courtier, les formations continues s’échelonnent de bac + 2 à bac + 5, en fonction du domaine de courtage choisi et de votre futur statut.

Pour devenir courtier en assurance, en crédit immobilier, en prêt, un bac+ 2 dans le secteur de la finance et de la banque vous permettra de briguer le diplôme de :

• BTS Assurance Banque
• BTS Professions Immobilières
• BTS NDRC
• DUT Carrière Juridique
• DEUST Banque Organismes Financiers et de Prévoyance.

Cependant, si vous souhaitez postuler au sein d’un cabinet de courtage ou devenir indépendant, les formations de niveau Bac + 3 à Bac + 5 sont fortement recommandées. Les diplômes des écoles de commerce, des instituts des assurances ou les licences professionnelles Assurance Banque Finance : Chargé de clientèle et CGSA – Conseiller Souscripteur gestionnaire en assurance vous ouvriront les portes de la profession. Vous pouvez aussi suivre un BUT Carrières juridique ou un BUT technique de commercialisation.

Pour évoluer plus rapidement dans votre carrière, vous formez jusqu’au Bac + 5 se révèlera indispensable. Les masters professionnels, les diplômes des Écoles Supérieure de Commerce et de Gestion ou d’ingénieur vous permettront de trouver plus rapidement un poste ou de rassurer vos premiers clients :

• Master mention droit des assurances ;
• Master mention monnaie, banque, finance, assurance
• Diplôme du programme grande école de l’EDHEC
• Diplôme du programme grande école de l’ESCP BS
• Diplôme du programme grande école de l’IPAG
• Diplôme du programme grande école de Toulouse BS

Quelle formation continue pour devenir courtier ?

Le niveau Bac+2 est exigé pour pouvoir suivre les formations continues dans le domaine du courtage. Si vous souhaitez vous reconvertir comme courtier, vous devrez obtenir la capacité IOBSP ou Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.

Les formations RNCP continues dans le secteur du courtage sont éligibles CPF et vous permettront d’exercer dans les domaines du crédit, des assurances dommages, les services de paiement, le crédit immobilier. Les conditions d’accès aux formations continues sont strictes, car la profession de courtier est réglementée. Sachez qu’un taux de réussite à l’examen de 70 % est exigé pour obtenir votre habilitation. Les formations de niveau I vous permettront d’acquérir les compétences indispensables à l’exercice de votre métier.

Bien que les formations pour devenir courtier IOBSP ou IAS (Intermédiaire en assurances) s’adressent aux néophytes, il est nécessaire de maîtriser des compétences dans le domaine bancaire et financier pour assimiler plus rapidement les contenus de votre formation. La formation sera de 150 heures à minima pour la capacité IOSBP ou IAS de niveau 1.

Si vous disposez d’une expérience de 2 à 4 ans comme assureur ou gestionnaire dans le domaine du courtage, chez un assureur ou un courtier, la formation n’est pas requise.

Comment devenir courtier indépendant ?

Vous pouvez choisir d’évoluer seul comme courtier indépendant ou en franchise. Le courtage en assurance et en crédits vous impose, une fois votre société immatriculée au RCS, de vous inscrire sur les registres de l’ORIAS.

Si vous exercez seul, différentes formes juridiques s’offrent à vous :

• Entreprise individuelle
• EURL
• SASU

Dans le cadre d’une association avec d’autres courtiers, la création d’une SARL ou d’une SAS se révèle indispensable. Enfin, vous devrez souscrire à certaines assurances obligatoires :

• RC Pro
• Mutuelle d’entreprise
• Prévoyance d’entreprise

Quelle évolution pour un courtier ?

Au début de votre carrière, vous gérerez d’abord les contrats d’assurance. Puis vous constituerez progressivement le portefeuille client de l’entreprise et en assurerez la gestion. Vous pourrez également vous spécialiser au sein de l’agence qui vous emploie dans différents produits comme : l’assurance vie, l’assurance prêt immobilier ou l’assurance habitation si vous évoluez dans le domaine de l’assurance.

Le courtier peut aussi se spécialiser pour un type de clientèle :

• Entreprises
• Particuliers
• Indépendants
• Artistes…

Ou la garantie de risques spécifiques.

Enfin, après un certain nombre d’années d’exercices, le courtier peut créer sa propre agence.

Quel est le salaire d’un courtier ?

Quel que soit le secteur d’activité où vous exercerez votre profession de courtier, votre rémunération se fera le plus souvent en commissions sur les contrats vendus ou sous forme d’honoraires, comme c’est le cas pour les courtiers en voyage.

Variable d’un professionnel à l’autre, le salaire du courtier dépend à la fois du secteur d’activité dans lequel il exerce et du pourcentage qu’il applique sur ses contrats.

En moyenne, un courtier qualifié peut espérer gagner entre 5000 € et 10 000 € brut mensuel.

Avec quels métiers le courtier est amené à travailler ?

Par la richesse de son métier, le courtier est amené à travailler aussi bien avec les assureurs, les organismes de crédits, les conseillers bancaires, les agences de voyages, les entreprises de BTP et même les fournisseurs de produits innovants.

Son rôle de conseil lui permet d’exercer ses talents de négociateur auprès des différents acteurs de son domaine. Il négocie afin de proposer les meilleures offres, en fonction des demandes et des spécificités de sa clientèle.

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