Assurance : les métiers et les formations du secteur

L'assurance s'impose dans tous les domaines de la vie ainsi que dans les différents secteurs d'activité de la banque à la finance en passant par la santé. Pour rappel, une assurance est un service permettant à une personne ayant souscrit à un contrat d'assurance (l'assuré) de pouvoir bénéficier d'une prestation financière lorsqu'un événement aléatoire de type risque ou sinistre survient : accident, maladie, catastrophes naturelles, etc.

Les métiers de l'assurance requièrent des compétences communes : le sens du commerce, une sensibilité marketing, de bonnes connaissances juridiques, et une certaine appétence pour les chiffres et les statistiques. Pour pouvoir accéder à ces professions, on trouve des formations pour tous les niveaux.

Les principales formations en assurance

Le BTS Assurance

C'est le diplôme de niveau bac +2 spécifiquement dédié à ce secteur d'activité. On y apprend à anticiper les besoins des clients, prospecter la clientèle et leur proposer des contrats d'assurance adaptés à leur profil. Il est aujourd'hui possible de suivre un BTS Assurance à distance, en présentiel au lycée ou dans un centre de formation. L'alternance est également proposée pour pouvoir profiter de l'expérience de salariés évoluant déjà dans ce secteur d'activité. Une formule largement plébiscitée par les recruteurs qui y verront une preuve de votre motivation et une garantie d'une expérience concrète dans le domaine des assurances.

LES BTS ou DUT à dimension commerciale

Etant donné la dimension commerciale et marketing des métiers de l'assurance, une alternative intéressante est de rejoindre directement après l'obtention du Bac une formation diplômante en commerce/marketing comme le BTS NDRC (Négociation et Digitalisation de la Relation Client) ainsi que le BTS MCO (Management Commercial Opérationnel). Ces diplômes permettent aux élèves d'acquérir des compétences commerciales et des techniques de vente qu'ils pourront appliquer une fois en poste. Hormis ces deux diplômes incontournables, on peut aussi mentionner le DUT Techniques de commercialisation, le BTS Technico-commercial ainsi que le BTS Commerce International, trois formations toutes aussi pertinentes. Enfin, le DUT Carrières Juridiques option Banques et Assurances peut s'avérer être un choix judicieux pour exercer certains métiers de l'assurance nécessitant de solides compétences juridiques.

S'il est relativement aisé de s'insérer dans la vie active avec un bac+2 dans le domaine du commerce ou des assurances, vous avez bien entendu la possibilité de poursuivre vos études pour étoffer vos connaissances pratiques et théoriques. Un diplôme plus élevé dans le secteur des assurances devrait vous permettre d'accéder plus rapidement à des postes à responsabilités.

> Trouvez une formation commerciale

Les diplômes en assurance après le bac+2 :

• Bachelor ou Licence Assurance, Banque, Finance (bac+3)
• MBA Assurance (bac+3 ou bac+4)
• Master 2 Assurance, Banque, Finance (bac+5)

Ces cursus peuvent se réaliser en alternance, ce qui constitue une occasion en or pour se préparer à exercer l'un des nombreux métiers de l'assurance tout en finançant sa formation. Si certaines écoles peuvent vous aider à trouver une alternance, il faudra souvent réaliser vos propres recherches afin que votre candidature retienne l'attention des entreprises de façon à décrocher un contrat d'apprentissage.

Les métiers de l'assurance

Le monde de l'assurance est vaste, toutefois réaliser un tour d'horizon des principaux métiers du secteur n'est pas une mission impossible. Petite sélection des professions phares du secteur de l'assurance !

Actuaire ou chargé d'études actuarielles

L'actuaire est chargé de "prédire l'avenir" afin de décider de la tarification des contrats d'assurance. Cet expert de la gestion des risques réalise des modélisations en s'appuyant sur des données économiques et statistiques qui permettront d'anticiper les risques et sinistres dans le but de fixer les tarifs adéquats. L'objectif est alors de minimiser les pertes financières et accroître les bénéfices de la compagnie d'assurances (ou la banque) pour laquelle il travaille. L'actuaire a une réelle appétence pour les mathématiques, c'est un très bon statisticien qui sait faire parler les chiffres et aller chercher l'information pour l'exploiter et l'analyser afin d'en tirer des hypothèses. Par ailleurs, il maîtrise l'outil informatique que cela soit la suite bureautique (Pack Office) et certains logiciels dédiés aux statistiques comme R.

Quelles formations pour devenir actuaire ?

Un bac+5 est indispensable pour exercer la profession d'actuaire. Outre, les formations en data science (science des données) et les Masters en statistiques ou en mathématiques appliquées qui vous feront monter en compétences, c'est principalement le diplôme d'actuaire dans l'un des établissements reconnus par l'Institut des actuaires) qu'il faudra viser pour obtenir ce poste.

Conseiller en assurances

Les conseillers en assurances travaillent majoritairement pour des compagnies d'assurances ou le secteur bancaire. Leur mission ? Vendre des contrats d'assurance, prospecter de nouveaux clients, et fidéliser la clientèle existante. Le conseil constitue évidemment une dimension importante de cette profession. L'objectif est de proposer à chaque client une solution d'assurance (automobile, santé, habitation, immobilier) adaptée à son profil et à ses besoins. Pour mener à bien son argumentation, le conseiller en assurances connait parfaitement les produits et les services proposés par la société qui l'emploie. Les principales compétences relationnelles attendues d'un conseiller en assurances sont le sens de l'écoute, une certaine pédagogie ainsi que le sens de la négociation. Enfin, le conseiller en assurance maîtrise un minimum les principaux outils bureautiques (traitement de texte, tableur, messagerie, etc). De bonnes compétences rédactionnelles seront également l'un des critères susceptibles de faire la différence entre plusieurs candidats postulant à une offre de conseiller en assurances.

Quelles formations pour devenir conseiller en assurances ?

Il set possible de décrocher un poste de conseiller en assurances après un BTS Assurance mais aussi après un bac+2 dans le domaine du commerce, du marketing et de la vente (ex : BTS NDRC ou BTS MCO).

Courtier en assurances

Travailleur indépendant, le courtier en assurances aide sa clientèle à choisir les contrats d'assurance les plus adaptés à leur situation. Il prospecte également les compagnies d'assurances afin de pouvoir leur obtenir des contrats avantageux d'un point de vue financier.  Spécialiste du marché de l'assurance, son expertise lui permet de fournir de précieux conseils aux (futurs) assurés qui pourront alors suivre ses conseils et se diriger vers la solution la plus pertinente au regard de leurs besoins. Le courtier en assurances est doté d'un excellent sens du relationnel, il sait écouter ses clients, mais aussi les convaincre par la force de ses arguments et de son éloquence. C'est aussi un fin pédagogue qui n'hésite pas à adapter son discours en fonction de ses interlocuteurs. Beaucoup de courtiers font le choix de se spécialiser dans un secteur d'activité pour se créer un domaine d'expertise et attirer la clientèle : assurances donc mais aussi immobilier, voyage, BTP, etc.

Quelles formations pour devenir courtier en assurances ?

• BTS Assurances
• DUT Carrières Juridiques
• BTS MCO
• BTS NDRC
• Licence pro commerce
• Diplôme d'école de commerce / d'ingénieur

Expert en assurances ou expert en sinistres

L'expert en assurances est le professionnel chargé d'évaluer le coût d'un sinistre (cambriolage, incendie, dégât des eaux, accident de la circulation...) afin que la personne (ou la société) ayant subi un préjudice puisse être indemnisée. Amené à se déplacer sur le terrain, il va pouvoir constater l'importance des dégâts, l'origine du sinistre ainsi que le coût des réparations matérielles. Toutefois, il ne fait pas qu'intervenir sur les lieux d'un sinistre, et il peut aussi bien réaliser des expertises pour déterminer la valeur de biens à garantir (des objets d'art comme des tableaux ou des sculptures par exemple).  L'expert en assurances est souvent spécialisé dans un domaine d'activité précis : construction, automobile, immobilier, etc. Un grand nombre d'experts en assurances travaillent à leur compte même si certains peuvent être employés par des sociétés d'assurances. Parmi les compétences principales des experts en assurances : un sens de l'observation aiguisé, une grande capacité d'analyse, et de bonnes connaissances juridiques.

Quelles formations pour devenir expert en assurances ?

Les experts en assurances disposent bien souvent d'une spécialité (en raison d'une formation ou d'une expérience antérieure) qui leur permettent d'évoluer dans dans le domaine de l'expertise en assurances. Ainsi, une personne qui souhaiterait devenir expert en assurances dans la construction pourront par exemple intégrer un DUT génie civil une fois le bac en poche. Les formations en assurances ne sont pas à négliger pour autant : BTS Assurance, Licence professionnelle (potentiellement suivie d'un Master) Assurance, Banque, Finance.

D'autres métiers en lien avec l'assurance : 

• Agent général d'assurances (accessible à partir d'un bac +2 type BTS Assurance ou DUT Carrières Juridiques Option Banques et Assurances)
• Gestionnaire de contrats (BTS Assurance, DUT Carrières Juridiques Option Banques et Assurances)
• Souscripteur (Licence Pro Assurance, Banque, Finance)

Toutes nos formations en assurance

(Crédit Image : fizkes/stock.adobe.com)