Le SEPA et les moyens de paiement

1. La formation en résumé

Cette formation offre une compréhension approfondie des mécanismes et des règles des moyens de paiement dans la zone SEPA, en particulier du Sepa Direct Debit (SDD) et du SEPA Crédit Transfert (SCT). Elle est conçue pour permettre aux professionnels de maîtriser les instruments de paiement européens, les spécificités des prélèvements automatiques et des virements, ainsi que les autres modes de paiement tels que les cartes bancaires, les chèques et les effets de commerce. Le grand atout de ce programme réside dans sa capacité à allier aspects techniques, réglementaires et opérationnels, tout en intégrant une analyse des évolutions actuelles et futures des paiements, notamment dans le contexte de l’open banking et des nouvelles normes ISO 20022.

2. Les thèmes abordés

- Introduction aux concepts et instances SEPA, à la Directive sur les Services de Paiement (DSP) et aux enjeux de l’open banking.
- Le virement SEPA Crédit Transfert (SCT) : objectifs, acteurs, problématiques BIC/IBAN, traitements d’exception, virement instantané, messages ISO 20022 et services additionnels.
- Les prélèvements SEPA Direct Debit (SDD) : types de mandats, règles d’échange, traitements d’exception, contestations, services additionnels, ainsi que la gestion du TIP SEPA et du télérèglement.
- Les nouveaux protocoles d’échanges client-banque incluant ISO 20022 – XML, EBICS et SWIFTnet SAL.
- La monétique et le SEPA Cards Framework (SCF) avec les paiements CB, retraits DAB et la sécurité 3D Secure.
- Les moyens de paiement non SEPA : effets de commerce (LCR), chèques, autres instruments nationaux.
- Les futurs enjeux liés à la DSP3, au paiement instantané obligatoire, à l’harmonisation des API et à l’extension aux fintechs.
- Synthèse et évaluation finale de la formation.

3. Éléments de méthodologie de la formation

L’approche pédagogique combine apports théoriques structurés via une documentation PowerPoint et une alternance d’illustrations concrètes et d’exercices pratiques. Des outils d’évaluation tels que QCU, vrai/faux et questions-réponses permettent de vérifier et de renforcer les acquis. La formation s’appuie également sur des études de cas réels issus du secteur bancaire afin d’illustrer la théorie et d’optimiser la compréhension des processus. Cette méthode interactive vise à faciliter l’intégration des connaissances et la mise en œuvre opérationnelle dans le contexte professionnel.