Savoir exploiter les solutions de retraite individuelles et collectives

1. La formation en résumé
Cette formation vise à fournir une compréhension approfondie des solutions de retraite individuelles et collectives dans un contexte marqué par le vieillissement de la population, l’allongement de l’espérance de vie et la diminution des ressources des régimes obligatoires. Elle met en lumière le désengagement progressif des pouvoirs publics et l’importance croissante des dispositifs de retraite supplémentaire. L’objectif principal est de permettre aux professionnels de maîtriser les spécificités, les cadres juridique, fiscal et social des différentes solutions, d’analyser leur adéquation aux besoins des clients, et de savoir articuler et faire évoluer ces dispositifs pour optimiser la stratégie retraite.

2. Les thèmes abordés
- L’environnement des solutions retraite : analyse des faiblesses du système actuel et impact des réformes sur les dispositifs d’épargne retraite.
- L’épargne retraite individuelle : identification des solutions selon le statut (salarié, travailleur non salarié, chef d’entreprise), comparaison des produits tels que le PER, le PERP, le Madelin, ainsi que l’utilisation de l’assurance vie et du PEA assurance pour générer des revenus complémentaires dans un cadre fiscal avantageux.
- L’épargne retraite collective en entreprise : conditions de mise en place des contrats collectifs à cotisations ou prestations définies (PER, articles 83 et 39), définition des catégories objectives et leurs incidences, fonctionnement des plans d’épargne salariale (PEE, PER, PERCO), leurs bénéficiaires, et exploitation optimale de ces dispositifs, y compris dans les très petites entreprises dirigées par un TNS.
- La rente viagère : étude des différents contrats de rente, leur adéquation aux besoins de complément retraite et leur valorisation.
- Maîtrise des impacts fiscaux et sociaux : identification des avantages au niveau du particulier et de l’entreprise, durant la phase d’épargne et à la sortie, ainsi que la combinaison des dispositifs dans l’enveloppe fiscale globale.
- Optimisation de l’épargne retraite : évaluation de l’efficacité de l’épargne collective, adaptation des solutions selon le profil et la carrière du client, comparaison des modes de gestion et des fonds, et articulation des dispositifs par les transferts et cumuls de contrats.

3. Éléments de méthodologie de la formation
L’approche pédagogique repose sur l’utilisation de supports variés tels que des diaporamas, accompagnés d’énoncés et corrigés de cas pratiques au format PDF, favorisant ainsi une mise en application concrète des connaissances. L’acquisition des compétences est validée par un quiz final permettant de mesurer la compréhension et la maîtrise des contenus abordés.